2019法国留学 | 住房保险全攻略:住房保险怎么选?多少钱?如何解约和索赔?

经常看到有朋友问起,住房保险是不是一定要买?一般什么价格?

住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。



有些朋友的住房保险一年只要100欧不到,有些朋友可能要300甚至400多欧。有些朋友买了最便宜的保险,到时候却什么也赔不了;有些朋友买了很贵的保险,但根本就没有这个必要,反倒花了冤枉钱。


根据法国保险业咨询事务所Fact and Figures的预测,今年住房保险预计将会有1%-2%涨幅。虽然涨幅不算太大,但服务网本着“为大家省钱,找最好的服务”的原则,这里还是试着给大家讲一讲:怎么样去买住房保险?



不一定买最便宜的,但至少是性价比最高,最适合自己的。如果大家有需要,服务法国可以请专家,根据您的情况来挑选最合适的住房保险。


今天这篇文章将尝试着回答以下问题:


住房保险必须买吗?

住房保险保什么?

哪里购买住房保险?

住房保险一般多少钱?

如何购买和解约?

出了故事如何索赔?


住房保险必须买吗?


如果你是房客,那么答案是肯定的;反之,法律并没有强制房东购买住房保险。但是绝大多数情况下,房东们不会为了节省这一点钱而冒险,自己都会购买住房保险。


选择哪种保险类型呢?无论是互助保险公(mutuelle),私人保险公司(assurance privée),或是银行保险(bancassurance),其实提供的服务并无实质性区别。


住房保险保什么?


保险合同的目的在于为租客在居住期间可能出现的对房屋及家具等造成的损伤提供赔偿保障,例如火灾,水龙头漏水造成地板损坏,或者入室被盗等。这些都是由租客自行承担的。可见,住房保险是非常有必要的。切不可为了省这点小钱在出了事故之后损失惨重。 


对于留学生来说,在法国租房一定要买的保险是住房综合险(Assurance multirisques habitation),简称MRH。 主要包括:



房客民事责任险(Responsablité civile delocataire):房客民事责任险是为了保障房东的财产,例如免受水灾、漏水等事故造成的损失。

 

房客财产险(Dommages aux biens):房客财产险是为了保护你自己的财产损失。 一般租房子的时候都需要买MRH的住房保险。否则房东可以无需通知马上解除租房合同。


此外,一般还会加一个第三方责任险(Recours des voisinset des tiers):如果因为你的原因邻居的财产遭受了漏水或水灾,那么这个保险可以帮你赔偿。 


简单地说就是房客民事责任险保房子和房东财产,房客财产险保自己财产,第三方责任险保邻居。(这三样一般是最基本的。如果你不买第三方责任险,万一你家漏水到邻居那里,修多少你得自己赔多少了。) 



以上三项是基本选项,在此基础上还有附加选项——“二级担保”(garanties secondaires),保的是和房屋不直接相关的财产,比如说:偷盗险(vol),玻璃砸碎(bris de vitre),电器损坏(dommages aux appareils électriques),贵重物品保险等;甚至还有偷盗或入室抢劫情况下需要请锁匠所产生的费用(interventions de serrurier en cas devol ou cambriolage),一些保险还包括民事争端的律师费等等。大家根据自己的需求选择,比如家里有很多贵重电器的,周围经常有小偷小摸的。


哪里购买住房保险?


一般很多地方都卖住房保险,比如银行保险公司,保险中介,保险网站等。价格谁高谁低,并没有一个准确的说法。


不过,无论在哪里买,一定要搞清楚你需要买哪些保险,实际上买了什么保险。不然可能听卖保险的人推荐这推荐那,花了冤枉钱都不知道。


法国大的保险公司像Macif,Maif,Maaf,AXA,GMF,AGF。自己的银行也都卖住房保险,问问自己conseiller或者前台就知道。



住房保险一般多少钱?


一般来讲住房保险的价格,你是做房东的要比房客的贵,你的房子空得越久的价格越贵(更容易遭贼),巴黎等市区的要比郊区的贵,房间越多的越贵,保险的额度越高自然越贵。


如果住房条件不一样,住房保险的价格是无法作比较的。一般说来,一个单身公寓studio或者2个房间的套房的住房保险大概一年100左右。大家可以做个参考。


拿小编之前的房子举个例子:小编之前住在94省Cachan的一个学生公寓里,住的是个20平米的studio。住房保险是在自己的银行BNP Paribas购买的,一年125欧



法国专业的保险比价网站Meilleure Assurance.com给出的数据显示:公寓(appartement)的住房保险的价格在166欧/年左右,而住宅(maison)在298欧/年左右。


现在法国也有很多线上保险公司,价格会比传统的保险公司便宜20%-30%。价格是实惠,如果不出意外,选择线上保险的确会实惠很多。但是,过于廉价的保险往往连一个热线或紧急联系方式都没有,一旦出了什么突发情况就只能抓瞎了。


建议对价格比较介意的小伙伴们,购买住房保险的时候首先可以问问自己的银行,然后再去另外的保险中介或公司问问同样的条件要多少钱,好有一个比较。


如何购买和解约?


购买住房保险其实很简单。你带上你的租房合同就形。卖保险的只需要知道你的地址、房间数量、住房面积,这些信息租房合同上都有。他们算好后就可以告诉你报价了。



和法国的大部分有生活服务一样,都是签合同容易解约难。住房保险解约分为以下两种情况:


随时解约


下面几种情况下大家是随时可以解除住房保险合同(MRH)的:

–    你搬家了 –    婚姻状况改变了,比如结婚或离异 –    你把投保的东西卖了 –    退休 –    换工作 –    保费上涨(一般是每年更新的时候)


在三个月内用挂号信(recommandé avec accusé de réception)寄解约信给你的保险公司。然后保险公司受到你的信后一个月会给你解约,并给你退还剩下的保费。


寄了挂号信后,大家要把挂号信的存根保存好,以防万一。


没有理由,提前两个月解约


如果没有特殊理由,你要解约的话就得在合同结束或周年的2个月前寄挂号信解约。(比如你在2010年3月15日签的合同,那么2011年3月15就是周年,提前两个月也就是1月15号前寄解约信),或者你在收到保险公司的保险到期通知(avis d’échéance)的20天内寄挂号解约信也是可以的。


注意这里的时间都是以信封上邮戳的时间为准,不是以你寄信的时间为准。另外,大家最好都把保险公司的信保存好了。


附上一张解约信的模板:



出了故事如何索赔?

无论是保险还是日常生活,大家都要记住这两个号码:火灾18,偷盗17。


保险公司收钱简单,如果要他们再吐出来就难了。所以买了保险之后一定要先知道出了事怎么索赔。不然可能拖个一两天,保险公司就不认账了。


最简单有效的方法就是,尽快打电话报警和联系你的保险公司,尽快写挂号信申报损失。


这里的”尽快“是说,一般在你“发现”事故或损失后你最多只有5天的时间寄挂号信申报。偷盗的只有2天,自然灾害的是10天内。



举个例子:你投了保,家里遭窃,正确的处理顺序应该是什么?


首先是马上报警(不要超过24小时),然后是马上打电话给你的保险公司让他们先备个案,再是尽快写个挂号信把情况告诉保险公司。


有些情况下申报事故或损失可能会有些麻烦,所以最好可以先电话联系你的保险公司问清楚怎么办。另外有些保险公司比如像MAAF等都可以网上先备案的。



最后想和大家说一句,我们服务网自己也有住房保险服务,和我们的王牌能源服务一样,不收服务费,通过我们购买之后也是可以享受中文客服的。如果需要申报赔偿,服务网也有解决这一问题的服务。


希望大家都能买对保险,不选贵的,不选便宜的,只选对的。还有就是希望大家都能平平安安,永远用不上住房保险。


以上材料多方面整理而来,不妥的或缺漏之处,还请大家指出。

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